Mittelständische Unternehmen müssen ihren Auftraggebern zunehmend werthaltige Sicherheiten bieten, die zur Absicherung von Mängel- und Vertragserfüllungsansprüchen dienen. Sie können diese Sicherheiten durch eine Bürgschaft Ihrer Bank absichern. Dann reduzieren Sie Ihre Kreditlinie oder schränken Ihre Liquidität ein. Eine bessere Wahl stellt die Kautionsversicherung dar.
Vor allem im Gebäude- und Maschinenbau sind Kautionsversicherungen üblich. Sie werden auch Bürgschaftsversicherungen genannt. Viele Auftragnehmer vergeben einen Auftrag nur, wenn sie im Gegenzug eine Sicherheit dafür erhalten, dass Sie zum Beispiel Ihren Auftrag auch tatsächlich ausführen oder für spätere Mängel geradestehen. Im Grunde geht es darum, schlechtes Arbeiten des Auftragnehmers oder dessen Insolvenz abzusichern.
Unternehmen sprechen in der Regel zuerst Ihre Bank an, wenn sie eine Bürgschaft benötigen. Da die Banken die Bürgschaften häufig der Kontokorrentlinie anrechnen, entscheiden sich viele Unternehmen für eine Kautionsversicherung. Damit bieten Sie als Unternehmer Ihren Auftraggebern einen gleichwertigen Schutz. Gleichzeitig schonen Sie Ihre Liquidität und haben mehr finanzielle Mittel für notwendige Investitionen zur Verfügung.
Ihre Vorteile im Überblick
- Entlastung ausgeschöpfter Kreditlinien bei Banken,
- Freigabe von gebundenen Kreditsicherheiten,
- größerer Liquiditätsspielraum für neue Investitionen,
- große Flexibilität (z. B. ohne prozentuale Begrenzung von Avalarten),
- keine zusätzlichen Avalgebühren.
Haftungsarten
Bei Kautionsversicherungen übernehmen Versicherungen alle Haftungen, die im betrieblichen Alltag erforderlich sind, z. B. Bietungsgarantien, Anzahlungsgarantien, Mietkautionsversicherung, Vertragserfüllungsbürgschaften, Gewährleistungsbürgschaften, Prozessbürgschaften, Zollbürgschaften.
Kautionsversicherungen sind besonders geeignet für Unternehmen aus dem Bauhaupt- und Ausbaugewerbe, dem Maschinen- und Anlagenbau, Garten- und Landschaftsbau sowie für Gewerbetreibende.
- Praxisbeispiel 1: Sie führen ein mittelständisches Bauunternehmen und sollen für ein IT-Unternehmen ein Bürogebäude errichten. Das IT-Unternehmen verlangt von Ihnen Sicherheiten für den Fall von Baumängeln im Umfang von 10 Millionen Euro.
- Praxisbeispiel 2: Als Inhaber eines mittelständischen Anlagenbauunternehmens erhalten Sie von einem öffentlichen Auftraggeber einen umfangreichen Auftrag, der eine Vertragserfüllungsbürgschaft in Höhe von 500.000 Euro verlangt.
- Praxisbeispiel 3: Sie eröffnen eine Arztpraxis und Ihr Vermieter verlangt eine Mietkaution in Höhe von drei Monatsmieten. Mit einer Mietkautionsversicherung sparen Sie das Geld und können es für Ihre Einrichtung ausgeben.
In allen Fällen entlastet eine Kautionsversicherung im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft Ihre Kreditlinie. Sie können die Kautionsversicherung passgenau auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden.
